Доступная ипотека

Несмотря на то, что средняя ставка по ипотечным кредитам в России в несколько раз выше, чем в Европе, с каждым годом наши граждане берут их все больше. К примеру, за первые месяцы 2014 года их было выдано в 1,5 раза больше, чем за тот же период прошлого. В доступности жилья для населения сильно заинтересовано и правительство, поэтому оно разрабатывает социальные программы в этой сфере.

Что такое ипотека? Это слово означает одну из форм залога - когда недвижимое имущество (дом, квартира, земельный участок..) остается в пользовании и собственности должника, но может перейти к его кредитору в случае некоторых условий или событий... Подробнее

Действующие программы

Молодой семье - доступное жилье

Госпрограмма для молодежи (оба члена семьи до 35 лет). Кандидаты должны удовлетворять ряду требований, главное из которых - стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Полагается выделение 48 кв. метров на семью без детей или 18 кв. метров на человека, если есть дети. Размер дотаций - исходя из местных параметров стоимости жилья.

Военная ипотека

Программой могут воспользоваться военнослужащие. Средства, накопленные за счет платежей от государства на специальном счете, могут быть использованы для первоначального ипотечного взноса

Материнский капитал

Часть ипотечного кредита может быть погашена за счет средств из материнского капитала, выплачиваемого государством после рождения второго ребенка.

Ипотека с государственной поддержкой.

По ней кредиты выдавались некоторыми ведущими банками под 11% годовых.
Воспользоваться ей могли лица, стоявшие в очереди на улучшении жилищных условий или имеющие не более 12 квадратных метров площади на одного проживающего, а также некоторые категории бюджетников. Однако настоящее время эта программа еще не продлена и ее будущее не ясно.

Сбербанк на февраль 2014 года еще декларировал выдачу такого кредита под 11% (www.sberbank.ru/oldamur/ru/person/credits/home/hypothecary_std/), а, к примеру, ВТБ 24 уже нет.

Новая социальная (народная) ипотека

В основу этой программы, если она начнет применяться на всей территории России, может быть положен опыт уже действующих в Краснодарском крае и Ростовской области программ «народной ипотеки».

Главные отличия «народной ипотеки»:

- Накопление средств для первоначального взноса на приобретаемое жилье (20%) на вкладе Сбербанка «Ипотечный». Депозитная ставка от 1% до 2% годовых, срок от 1 года до 6 лет.
- Социальная доплата 30% от суммы ежемесячного взноса по вкладу - но не более трех тысяч рублей в месяц, 36 тысяч рублей в год).
- Ипотечный кредиту по истечении срока договора вклада по ставке 6 -7% годовых размером в зависимости от суммы, накопленной на вкладе.

Другие государственные программы

В регионах России существуют и другие программы доступной социальной ипотеки (например, для молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах). Точную и подробную информацию о них, сведения о размерах процентных ставок, правила и специальные условия интересующимся могут предоставить в органах власти на местах.

Социальное кредитование АИЖК

Значительное число программ представлено на сайте государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Кто может претендовать

Социальная ("дешевая") ипотека рассчитана малообеспеченные слои населения, а также на некоторые другие категории граждан и представителей определенных профессий: очередников, бюджетников, молодые семьи, военных, молодых ученых и учителей, жителей конкретных регионов...

Ставки, сроки, условия..
На что расчитывать потенциальномцу заемщику.

Какие альтернативы
Если не социальная, то что?

Важные новости
Все течет и меняется...

Плюсы и минусы

Выгоды и недостатки социальных программ лежат в тех же плоскостях, что и у обычной "коммерческой" ипотеки. Конечно, есть и отличия; впрочем, различаются между собой по условиям и сами программы.

Главный общий минус - это высокая стоимость кредита и других обязательных платежей (несколько видов страховок, комиссионные банков...), которые в результате выливаются в большую переплату за квартиру или дом. Правда, здесь "социалки" вырываются вперед - где-то оплачивается первоначальный взнос или его часть, где-то снижены ставки по кредитам, есть возможность использовать материнский капитал... Поэтому она более доступная, дешевая, и для социалок этот пункт можно рассматривать и как плюс.

Другой минус - сложности с оформлением необходимых документов и одобрением кандидатур заемщиков банками. По этому пункту социальные программы, наоборот, проигрывают "коммерческим" ипотечным продуктам.

Недостаток таких программ и в том, что здесь могут быть ограничения в выборе объектов для приобретения в собственность, а также по "метражу" жилплощади.

Еще один неприятный минус - это дамоклов меч угрозы потери квартиры в случае просрочек платежей в течение всего периода ипотечного кредита (то есть, в течение десятилетий).

Самый важный плюс, конечно, это возможность в кратчайшие сроки обзавестись собственным жильем. Ипотечная квартира или дом становится собственностью непосредственно в момент подписания договора, и заемщик с членами семьи сразу может в них зарегистрироваться.