Новости ипотеки

"Дешевой ипотеки" больше не будет

Эксперты объявили о "конце дешевой ипотеки". Недавно ставки поднял Сбербанк, выдающий половину всех ипотечных кредитов в стране. Ранее это сделали другие важные игроки: Дом.РФ, Райффайзенбанк, Уралсиб, а также более мелкие банки. К настоящему моменту взять кредит по прежним ставкам можно еще в Газпромбанке и ВТБ, но, скорее всего, и они в ближайшее время повысят их до средних значений по рынку.

Повышение касается только вновь выдаваемых кредитов, успевшие взять ипотеку по старым ставкам могут радоваться.

По прогнозам аналитиков средневзвешенная ставка по ипотеке к началу 2019 года приблизится к уровню 10%. Далее ставки даже могут еще повыситься на фоне обострения геополитических рисков и дальнейшего ужесточения монетарной политики, но вероятнее останутся на таком уровне. Снижение же в среднесрочной перспективе маловероятно.

В данный момент наблюдаться некоторое увеличение количества ипотечных сделок: заемщики, откладывавшие покупку, решили не ждать, пока ставки поднимутся выше. Но на следующий год по объемам выдачи ипотеки прогнозируется снижение.

Ипотека становится дороже

Дом.РФ (бывшее АИЖК) практически сразу после повышения ключевой ставки Центральным Банком повысило ставки по ипотеке по всем направлениям кредитования: новостройкам, готовому жилью, перекредитованию ипотеки. Причем можно отметить, что рост в среднем существенно превысил ту четверть процентного пункта, которая фигурирует в решении ЦБ.

Дом.РФ - государственная компания (госкорпорация), поэтому можно предположить, что коммерческие банки тоже в близком будущем последуют такой практике. В принципе, такое развитие событий и следовало ожидать. Снижение кредитной ставки ЦБ влекло за собой удешевление ипотеки и снижение ставок по вкладам в банках; ее повышение должно вызывать противоположные процессы.

Ставки снизятся до 7%

Выступая 1 марта с посланием Федеральному собранию президент Путин заявил о имеющихся у правительства планах снизить процентные ставки по ипотечным кредитам до 7% годовых. В тот же день Председатель Правления Сбербанка Герман Греф выступил с заявлением, что ставки снизятся до названной величины уже в течение 2 лет или даже раньше.

Как известно, недавно была принята программа субсидированной ипотеки для семей с детьми. По ней первые три года для семей с одним ребенком обслуживание кредита будет обходится в 6%. Теперь же, после введение в действие новых правил, по истечение трехлетнего периода ставки для ипотечников повысятся всего на 1%. Что делает ипотечную программу 2018 года для семей с детьми еще более привлекательной.

Ипотека от Сбербанка стала дешевле

Сбербанк снизил процентные ставки по своим ипотечным программам. Наибольшее снижение коснулось жилищных кредитов на покупку квартир в новостройках; в частности по программе «Приобретение готового жилья» по акции «Региональное промо» можно взять ипотеку по ставкам от 10% годовых. Без акции по ставке от 10,5% могут взять кредит молодые семьи. Дополнительную скидку 0,5% могут получить те, кто воспользуется дополнительной регистрацией через ДомКлик.

"Сбер" снижает ставки по ипотеке в этом году уже не в первый раз. Его примеру следовали и другие банки, скорее всего так произойдет и сейчас. В частности, можно ожидать снижения цены ипотеки в ВТБ.

Эксперты отмечают, что ипотечные процентные ставки достигли уже уровня, который был до кризиса, 5 лет назад. Некоторые из них также уверены, что до конца этого года средние ипотечные процентные ставки опустятся ниже 10%.

В 2017 году ипотека будет дешевой, как никогда

Ипотечные ставки в 2017 году будут снижаться и могут достигнуть рекордно низких величин. Минстрой РФ обещает до конца года ставки ипотеки менее 10 процентов, а точнее: в 9,7–9,8%.

Эксперты рынка считают, что это возможно в случае снижение ключевой ставки ЦБ. В правительстве надеются, что даже без снижения ключевой ставки банки будут принимать решение об удешевлении ипотеки. Об этом, в частности, говорил сегодня первый вице-премьер Шувалов, приводя в пример Сбербанк России.

Сбербанк, действительно, принял на днях решение снизить ставку по ипотеке на 1 процентный пункт. С 20 февраля этого года минимальная ставка составит 10,9% годовых, если квартира приобретается у застройщики, и от 10,75% до 12,25% при покупке жилья на вторичном рынке.

Причем клиенты Сбербанка могут получить дополнительное снижение ставки в половину процентного пункта, если, решив купить жилье в новостройке, воспользуются электронной регистрации сделки по интернету через сервис ДомКлик.

Ипотека с государственной поддержкой продлевается и на 2017 год

Ранее предполагалось, что выдача кредитов по программе «Ипотека с государственной поддержкой», действующей с весны 2015 года, будет осуществляться только до конца этого. В октябре Сбербанк, а затем и ВТБ и ВТБ24 снизили ставки по этой программе с 11,9 до 11,4% годовых. Программа пользуется популярностью у населения, только в Сбербанке к началу октября было выдано 215 тысяч таких кредитов.

На днях Сбербанк объявил, что продолжит предоставление льготных кредитов и после 1 января 2017 года. По некоторым сведениям, его примеру могут последовать и другие госбанки, в частности ВТБ и ВТБ24.

Цены на ипотеку АИЖК снижены

В рамках акции, которая продлится до 30 ноября 2015, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию снижает ставки по всем программам ипотеки на первичном и вторичном рынке.

По программе «ЖРС», а также другим программам социальной поддержки на покупку жилья в новостройках ставки будут варьироваться от 9,9% до 10,5%.
На рынке вторичного жилья ставки для категорий граждан, удовлетворяющих критериям программ, ставки составят от 11,75 до 13,00%.

Ставки по классической ипотеке АИЖК с государственным субсидированием на первичном и вторичном рынках составят соответственно 10,9% и 12,75 - 13,25%.

В принятии решения о снижении ставок участвовали представители правительства (сообщается , что оно принято совместно с Министерством Строительства России).

Судя по всему, в правительстве сейчас очень заинтересованы в активизации инвестиционной активности населения в жилищной сфере. Днем ранее первый вице-премьер Игорь Шувалов выступил с призывом к населению не откладывать момент приобретения жилья, подтверждая свои слова данными о курсе рубля по отношению к доллару и сохранением до нынешнего момента прежних рублевых цен на жилую недвижимость.

Новости об ипотечных ставках

Правительство озабочено ситуацией с ипотекой в стране. В Москве, например, в первом квартале 2015 года ипотечных кредитов было выдано на четверть меньше, чем в предыдущем, а по регионам снижение достигает еще большей величины. В то же время дальнейшее увеличение льготирования ипотечных программ, видимо, ляжет на бюджет слишком тяжелым бременем.

О том, что минимальная стоимость ипотечного кредита в близком будущем не будет снижаться заявил во время Петербургского экономического форума ПМЭФ-2015 в интервью ТАСС руководитель АИЖК Александр Плутник. По его словам:
«Пока нет возможности для понижения льготной ставки».

Многие эксперты ожидали понижения субсидированной ипотечной ставки после очередного снижения ключевой ставки Центробанком. Так и случилось, 15 июня было объявлено о снижении ключевой ставки до 11,5 процента, и тоже 15 числа АИЖК снизил процентные ставки по своим ипотечным программам. На первичном рынке минимальная ставка составила 10,3%, максимальная —11,4%. По классической ипотеке АИЖК (в том числе на покупку жилья на вторичном рынке) ставка составила 13,9–14,9%.

Судя по всему, дальнейшего намеренного удешевления ипотеки в ближайшие месяцы не будет. После объявления программы ЖРС Сбербанк и некоторые другие крупные банки снижали ставки до уровня ниже 12 %, однако такие программы уже не попадали под госсубсидирование.

Скорее всего еще квартал или два в правительстве будут присматриваться к ситуации на рынке жилищного кредитования. Возможно, программа ЖРС заработает и положение нормализуется. А если нет, к осени или к концу года можно будет ожидать дальнейшего снижения субсидируемых ипотечных ставок.

Стать участником программы  ЖРС станет проще

Критерии участия в программе «Жилье для российской семьи» (ЖРС) будут расширены. С таким предложением выступил Минстрой России.

Круг потенциальных участников программы потребовалось расширить, чтобы увеличить спрос на доступное жилье и тем самым справиться с ее пробуксовкой. Теперь регионы получать право самим вносить дополнения в перечень граждан, которым жилье будет предлагаться по сниженной цене

Недостаточно высокий спрос среди населения на участие в программе грозил  сказаться малоактивным участием в программе застройщиков. Этим и вызваны новые инициативы правительства по «ЖРС».

Среди других предложений Минстройя, направленных на «безусловное выполнение программы»:
-  предложение строить дома без централизованного подключения к коммунальным сетям (Фонд РЖС будет потом возмещать застройщикам стоимость подключения);
- смягчение критерия отбора земельных участков.

Ипотека под 7-8% станет реальностью

Как известно, правительство совсем недавно обновило условия субсидируемых ипотечных программ Ипотека 12% и Жилье для российской семьи.

Процентные ставки по ипотечным кредитам для их участников оказываются сниженными до 12 процентов (по ЖРС, правда, в некоторых случаях они могут быть еще ниже, но это касается лишь некоторых категорий граждан).

В условиях первой из этих программ прямо говорится, что при снижении ключевой ставки ЦБ до уровня 8,5% и ниже, действие программы будет прекращено.

В целом, условия по этим программам для нуждающихся в улучшении жилищных условия, являются весьма привлекательными в нынешних российских условиях.

Однако на днях вице-премьер Игорь Шувалов выразил мнение, что ЦБ будет и дальше снижать ключевую ставку, а значит будут снижаться и ставки по ипотеке — плоть до 7%–8% в 2018–2019 годах.

Само собой, это очень позитивная информация, однако для тех, кто уже настроился на то, чтобы взять ипотечный кредит именно сейчас, она может явится не совсем приятным диссонансом: не торопятся ли они со своим решением, и не следует ли им подождать дальнейшего снижения ставок?

24.08.2014

Отмечается рост ставок по ипотечным кредитам

Несмотря на усилия, прилагаемые правительством, ипотечным ставкам не удалось закрепиться в первой половине года на отметке в 12% (по оценкам АИЖК). Средняя величина ставок составила 12,2%, а с 1 июля Сбербанк повысил свои ставки по всем ипотечным продуктам на 0.5-1 процентный пункт. За ним, что довольно очевидно, последуют и другие банки. Таким образом, во втором полугодии средневзвешенный уровень ставок поднимется еще. Следует также учитывать, что данный прогноз давался специалистами АИЖК еще до того, как было объявлено о санкциях против российского банковского сектора.

24.07.2014

"Материнский капитал" - новые возможности

Намечается важное изменение в правилах использования материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. В настоящее время его использование допускается по истечение трех лет после рождения ребенка. Теперь же, вероятно, это ограничение будет скоро отменено, и маткапитал можно будет использовать не дожидаясь такого срока. Предложение в данный момент времени находится на рассмотрении в правительстве РФ.

24.04.2014

"Жилье для российской семьи" в Воронежской области

Воронежская область объявила о готовности участвовать в программе "Жилье для российской семьи" (была предложена Президентом РФ Владимиром Путиным в послании Федеральному собранию для реализации). Подготовка к участию началась в области в 2013 году.
В программе предполагается установить цену для жилья эконом-класса на уровне 30 тыс. рублей за кв.м. В правительстве области считают, что с помощью механизмов, предложенных Минстроем, и путем поддержки застройщиков на региональном уровне, она вполне достижима. Что касается потребности области в жилье экономического класса, то она весьма высокая.

21.04.2014

Хорошие новости из правительства

Правительством РФ даны поручения Минстрою, Минэкономразвития и Минфину, направленные на повышение ипотечной доступности.
(По итогам заседания президиума Совета при президенте по программе "Жилье для российской семьи" 18 марта 2014).

Министерствам предписано до 5 июня внести проект распоряжения об изменениях в Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2030 года. Должны быть уточнены целевые показатели развития рынка ипотечного кредитования, обеспечивающие повышение доступности ипотеки, формирования специальных условий кредитования отдельных категорий граждан и развития рынка арендного жилья.

Льготная ипотека для спортсменов - олимпийцев

В Подмосковье разрабатывается программа льготной ипотеки для спортсменов - участников прошедших в Сочи Олимпийских и параолимпийских игр.
Пока ее характеристики видятся такими:
- область оплачивает первоначальный взнос - 10 процентов от расчетной стоимости жилья;
- в течение четырех лет гасит 7 процентов годовых от ипотечного кредита (то есть, более половины при нынешних цифрах);
- субсидия начисляется исходя из стоимости в 90 тысяч рублей за квадратный метр жилой площади (сопоставим по ценам с Мытищами и Лобней, больше, чем в Коломне и Дмитрове, но меньше чем в Химках, Красногорске и Реутове);
- срок действия - 4 года (2014-2018);
- общий размер затрат на льготную ипотеку для одной семьи составит в среднем 1,3 миллиона рублей.

Пока программа будет применяться к олимпийцам и параолимпийцам, собирающимся работать в государственных или муниципальных учреждениях Московской области в должности тренера (преподавателя) в течение 4 лет.
Возможно что эта льготная ипотека будет расширена и для других категорий граждан, имеющих отношение к спортивному сообществу.

20.03.2014

Правительство озабочено доступностью ипотеки

На заседании президиума Совета при президенте по реализации приоритетных национальных проектов и демографической политике рассматривался вопрос о том, как ипотеку сделать более доступной.

В прошлом 2013 году в России при помощи ипотеки была приобретена каждая четвертая квартира. Таких показателей в предыдущие годы не было, но и этот результат нуждается в дальнейшем увеличении.

Ипотечные кредиты становятся все популярнее, причем рост ипотечного рынка существенно повлиял на увеличение объемов жилищного строительства.
Если удастся решить проблему очень высоких ставок по ипотечным жилищным кредитам, объем жилищного строительства возрастет еще больше. Как важный шаг в этом направлении - видится развитие национального рынка ипотечных ценных бумаг.

Также прорабатывается ряд мероприятий, включающих в себя меры нормативно-правого регулирования, решения ЦБ России, а новые улучшения в работе АИЖК.

16.03.2014

Работа АИЖК будет переориентирована

Возможно, деятельность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию будет в ближайшее время будет частично переориентирована. с работы на открытом рынке к решению специальных проблем, которые стоят перед государством в области развития жилья. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Минфин считает целесообразным переключить АИЖК на решение социальных проблем, стоящих перед государством в жилищной сфере, на ниши, которые не заполнены и не будут заполнены коммерческими банками. Об этом заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Имелись в виду задачи социальной доступной ипотеки в противовес работе на рынке коммерческого жилья. По утверждению министра, этот рынок "и так хорошо работает". Действительно, только в в январе этого года россияне взяли ипотечных кредитов на 42 процента больше, чем год назад. В Пермском крае, например, за январь-февраль этого года жители  взяли ипотечных жилищных кредитов на сумму на 50% большую, чем за тот же период прошлого.

Не так давно к АИЖК предъявила претензии Генпрокуратура. Излишняя ориентация на коммерческие программы, по мнению правоохранительного ведомства, не позволила Агентству оказывать "требуемого положительного влияния на развитие российского ипотечного рынка жилья", а ее программы "экономически неприемлемы для большей части населения".