Ипотека для семей с детьми 2018-2024

Сроки продлены

Программу ипотеки под 6% решено продлить до 2024 года. Прежний срок окончания программы был намечен на 2022 год.

Данное решение принято в связи с тем, "Ипотека-6%" включена в национальный проект «Демография». Также в несколько раз увеличится число банков, выдающих ипотеку по данной программе.

До какого срока будет работать?

В паспорте нацпроекта «Демография» действие программы заложено до 2024 года.

Кто сможет воспользоваться

Российские семьи,  у которых в 2018 - 2024 годах родится второй или третий ребенок.

Какие условия

Процентная ставка: Ипотечный кредит будет предоставляться под 6% годовых.

Деньги будут выдаваться не напрямую заемщикам, а банкам на компенсацию расходов от снижения  процентной ставки до льготной в 6%.

Ипотека предоставляется на покупку жилья на первичном рынке.

Можно будет купить готовую квартиру,  дом с земельным участком. Также кредит можно будет использовать на долевое участие в  строящемся жилье. Можно его будет использовать и на рефинансировать ранее взятого кредита на покупку недвижимости таких типов.

Максимальная сумма кредита:

- 8 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

- 3 млн руб. для  других российских регионов.

Не менее 20% от стоимости недвижимости заемщик должен оплатить за счет собственных средств.

Льготный кредит на рефинансирование может быть предоставлен в размере не более 80% от стоимости недвижимости.

Ограничение по срокам:

Льготная ставка в 6% годовых будет действовать для заемщика не все время, а только в течение определенного в договоре срока.

Срок льготной ставки составляет:

- 3 года при рождении второго ребенка;

- 5 лет при рождении третьего ребенка.

Если заемщик получил льготную ипотеку при рождении второго ребенка, а потом у него родится третий, срок действия льготной фиксированной ставки продлевается еще дополнительно на пять лет (с даты рождения третьего ребенка).

После 3 - 5 лет:

После окончания срока действия льготной фиксированной ставки она будет определяться исходя из величины ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 2% (2 процентных пункта).

На начало 2018 года ключевая ставка ЦБ составляла 7,75% годовых. Таким образом, если в этот момент был взята ипотека по рождению второго ребенка, то через 3 года заемщик будет платить проценты по кредиту в размере 7,75% + 2% = 9,75%.

Полный текст правил программы на официальном сайте Правительства

Куда обратится за кредитом

В программе участвуют Агентство ипотечного   жилищного кредитования АИЖК и банки, являющиеся его ипотечными агентами по жилищным (ипотечным)  кредитам.

Подать заявку на кредит в АИЖК можно здесь:
семейная-ипотека.дом.рф

Также можно обратиться за ипотекой в банки:

Сбербанк, ВТБ, "Российский капитал" и другие, которых на данный момент 46, в том числе региональных - 21.

Все аккредитованые банки:  список Минфина .

Плюсы и минусы

Программа "Предоставления ипотечных займов гражданам Российской Федерации, имеющим детей" во многом сходна с предыдущей программой субсидированной ипотеки "Жилье для российской семьи", действовавшей в предыдущие годы. Та программа оказалась очень востребованной, ей  воспользовались более полумиллиона заемщиков.

Эксперты отмечают, что условия нынешней программы "более жесткие" (+2% к ключевой ставке ЦБ  вместо 3,5%), и суммарный размер субсидий, выделяемых государством, тогда был больше - 700 млрд руб. Тем не менее, аналитики считают, что предлагаемые условия вызовут у граждан высокий интерес, поскольку молодые родители сейчас составляют более трети от общего числа ипотечных заемщиков.

Аккредитованые банки

1    ПАО Сбербанк
2    ВТБ (ПАО)
3    АКБ «Абсолют Банк»
4    АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)
5    Банк ГПБ (АО)
6    АО «Россельхозбанк»
7    ПАО «Промсвязьбанк»
8    ПАО Банк «ФК Открытие»
9    ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10    АО «Райффайзенбанк»
11    Банк «Возрождение» (ПАО)
12    АО «АБ «РОССИЯ»
13    ПАО «Совкомбанк»
14    АО «КБ ДельтаКредит»
15    ТКБ БАНК ПАО
16    ПАО «АК БАРС» БАНК
17    АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
18    ПАО «Запсибкомбанк»
19    ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
20    ПАО «Центр-инвест»
21    АО ЮниКредит Банк
22    АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
23    ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
24    Банк «Снежинский» АО
25    КБ «Кубань Кредит» ООО
26    Прио-Внешторгбанк (ПАО)
27    РНКБ Банк (ПАО)
28    АО «СМП Банк»
29    АКБ «Актив Банк» (ПАО)
30    АО «ТАТСОЦБАНК»
31    ОИКБ «Русь» (ООО)
32    ПАО Банк ЗЕНИТ
33    ООО Банк «Аверс»
34    ПАО «Курскпромбанк»
35    ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
36    ПАО «НИКО-БАНК»
37    ПАО «Дальневосточный банк»
38    АО «СНГБ»
39    ПАО АКБ «Урал ФД»
40    ПАО «БАНК СГБ»
41    ПАО «БИНБАНК»
42    ПАО «МИнБанк»
43    АКБ «Энергобанк» (ПАО)
44    Банк Кузнецкий
45    АО «ВБРР»
46    АО «ДОМ.РФ»

Программа уже работает

Ипотечная программа субсидированной льготной ипотеки под 6% уже начала работать. Минфин одобрил участие в ней всех кредитных организаций, подавших заявки. Кроме «АИЖК» их оказалось 46, и 21 из них - банки из регионов. Семейные граждане, подходящие под условия программы (у которых есть родившиеся в 2018 году дети) могут уже подавать заявки на ипотечный кредит.

Больше всего кредитов смогут выдать Сбербанк, ВТБ (ПАО) и АКБ Абсолют Банк. Из утвержденного Правительством РФ лимита средств Минфин выделил им соответственно 171.2, 106.7 и 46.6 млрд. рублей.