Льготная ипотека под 6,5% (2020)
Правила и условия
Ставка по ипотеке:
6,5%
Ставка распространяется на весь срок кредитования. (Банки могут предоставлять дополнительные субсидии и еще больше снижать ставку).
Срок действия программы:
17 апреля 2020 - 1 ноября 2020
Возможно продление программы на 2021 год. Об этом будет объявлено позже.
Обязательный первоначальный взнос (в процентах от суммы кредита):
не менее 15%
Изначально составлял 20%
Сумма кредита
Для жилой недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях:
Не выше 12 млн руб.
Изначально - не выше 8 млн руб.
Для жилой недвижимости в остальных регионах России:
Не выше 6 млн руб.
Изначально - не выше 3 млн руб.
Тип и класс жилой недвижимости:
Новое жилье комфорт-класса
- Под "ипотеку 6,5%" попадают только квартиры в новостройках. На "вторичное жилье" данная программа не распространяется.
- Под определением "комфорт-класс" (по разъяснению Марата Хуснуллина) понимается не очень дорогое жилье, то есть, не "премиум-класса". Каких-либо качественных характеристик это понятие в данном случае не отражает, а подразумевает только ограничение цены.
Кто может претендовать
Льготные ипотечные кредиты под 6,5% годовых будут выдаваться единоразово, получить их смогут только те граждане, которые оформляют такой ипотечный кредит впервые.
Как получить
- Обратиться в банк, участвующий в программе (на данный момент это уже практически все крупные банки).
- Быть готовым заплатить первый взнос в размере 20% от суммы кредита.
- Выбрать подходящее по стоимости предложение от застройщика из числа предлагаемых банком или найденное самостоятельно.
- Подать заявку, предоставить и оформить необходимые документы, согласно требованиям банка.
Важно учесть
- Дополнительных требований к заемщикам, кроме гражданства РФ, нет.
- Дом может быть уже как готовым к заселению, так и находится на стадии строительства.
- Заемщик может использовать для взносов маткапитал и другие виды господдержки.
- Срок кредита не ограничивается условиями программы и зависит от банка.
- Семьи с детьми могут воспользоваться другой, более выгодной программой
Предложения банков по программе "6,5%"
| Банк | Льготная ставка |
|---|---|
| Промсвязьбанк | 6% |
| ФК Открытие | 6,25% |
| АбсолютБанк | 6,25% |
| Россельхозбанк | 6,3% |
| Сбербанк | 6,4% |
| ВТБ | 6,5% |
| Газпромбанк | 6,5% |
| Альфа-Банк | 6,5% |
| Росбанк Дом | 6,5% |
| Дом.РФ | 6,5% |
| Банк Санкт-Петербург | 6,5% |
Брать сейчас или не спешить?
Эта программа очень важна для правительства. Она преследует сразу две цели: социальной для поддержки населения в условиях пандемии и помощи строительной отрасли, в которую будет дополнительно привлечено как минимум 1 трлн рублей. Премьер-министр Михаил Мишустин назвал ее одной из самых успешных среди антикризисных мер в России.
Естественно, правительство желало бы по обоим направлениям развить успех. Собрать больше денег для стройкомплекса, позволить дополнительному числу наших граждан улучшить жилищные условия. Для этого недавно снизили размер первоначального взноса. А еще, возможно, продлят срок действия программы.
Но продлят или нет?
Этот вопрос критичен для очень многих. Ведь для того, чтобы заплатить первоначальный взнос мало кому не приходится еще и брать потребительский кредит. А этого каждому хотелось бы избежать. Если льготную ипотеку продлят на какой-то срок после 1 ноября 2020 года, то брать дополнительный кредит сейчас не нужно. Возможно, к тому времени как-то изменятся обстоятельства, если не в целом с экономикой, то с личными финансами будущего ипотечника.
Подписываться на ипотеку сейчас, или подождать до конца осени?
Этот вопрос сейчас вертится в головах большого числа россиян. И вот в такой "момент неопределенности" люди слышат исходящие из правительственного уровня заявления о надувающемся из-за программ льготной ипотеки "ипотечном пузыре".
Сразу возникают новые вопросы:
- Что это такое, насколько это серьезно?
- Как это может повлиять на тех людей, кто еще только планирует взять ипотеку осенью?
- А на тех, кто уже приобрел жилье по льготной программе?
Попробуем разобраться.
Программа "Ипотека под 6,5%" действует с середины апреля. Уже за первый месяц было подано более 150 тыс. заявлений. Вклад программы в развитие ипотеки в нашей стране очень значителен: только в июне было привлечено почти на 30% больше средств, чем в в том же месяце докризисного 2019 года. С момента начала действия программы и только до июня количество одобренных ипотечных кредитов выросло тоже почти на треть. По оценкам экспертов, программа обеспечивает сейчас 30–50% спроса на ипотеку. Никакая другая из антикризисных мер правительства пока не оказалась столь эффективной.
Стараясь развить достигнутые успехи власти решили сделать условия программы более лояльными для заемщиков. В июне были повышены лимиты сумм кредитов на приобретаемое жилье. Первоначально они были равны 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн руб. для остальных регионов страны. После повышения они составляют 12 млн руб. и 6 млн руб. соответственно.
Следующим шагом в этом направлении стало снижение обязательного первоначального взноса с 20% до 15% в конце июля.
И почти одновременно с этим Премьер Мишустин заявил, что Правительство России осенью рассмотрит продление программы льготной ипотеки под 6,5% на 2021 год. Совершенно естественно предположить, что если о такой возможности заявляют, она, в значительной степени, уже проработана и подготовлена.
Но как очень скоро выяснилось, полной солидарности в правительстве с такими планами нет. Замминистра финансов Алексей Моисеев выступил с заявлением, что расширение льготной программы превратит ее в "пирамиду" и создаст риски для бюджета. Ведь неизвестно, "какая ставка будет через 10–15 лет". Срок жизни этих ипотечных кредитов будет больше, чем сейчас предполагаемые (средние) семь лет, и расходы бюджета в будущем на субсидирование ставки 6,5% могут стать непредсказуемыми. Чиновник обратил внимание на то, что около 40% россиян в настоящее время не могут позволить себе ипотеку даже под 0%. Они просто не смогут выплатить "тело кредита".
Мнение Минфина неожиданно получило поддержку из-за океана, из США. Авторитетный эксперт агентства Bloomberg Скотт Джонсон сделал предположение, что в России из-за программы льготного кредитования под 6,5 процента годовых возможно формирование "ипотечного пузыря". Надо напомнить, что американцы в ипотечных пузырях знают толк. Именно здесь начал свое развитие мировой финансово-экономический кризис 2014 года, и точкой его отсчета послужил именно пузырь ипотечного кредитования - ситуация, когда огромное число людей набрали жилищные кредиты, обслуживать которые у них не было фактической возможности.
Так что же делать людям в нашей ситуации?
Точного ответа, продлит ли правительство льготную ипотечную программу на 2021 год, знать пока, конечно, никому не дано. Многое зависит от того, как будет развиваться экономическая ситуация в стране. Можно только заметить, что ипотечный кризис, если он случится, произойдет не сразу и будет как-то отсрочен по времени. А кризис из-за пандемии развивается уже сейчас. В частности, можно обратить внимание на совсем недавнее исследование компании PwC о проблемах в строительной отрасли. Девелоперы ожидают ухудшения финансовых показателей, урезания расходов на персонал, переноса сроков ввода объектов недвижимости, отказа от запланированных инвестиций. Понятно, что дополнительные доходы от льготной ипотеки здесь очень нужны. К тому же эта программа оказывает позитивное влияние на банковскую отрасль.
А если все-таки пузырь надуется и лопнет? Кто окажется прав, кто взял ипотеку или кто решил не торопиться?
Опять же, в зависимости от того, что будет с экономикой, заемщики могут столкнуться с теми или иными проблемами или, наоборот, избежать их. Если пирамида, о которой говорил замминистра, не дай бог обрушится, хорошо не будет никому. Но возможно, те из заемщиков, кто уже будет жить в новых, полученных по ипотеке квартирах, испытывая финансовые сложности, смогут надеяться на поддержку от государства. Те же, чья жилплощадь еще не буде введена в строй, какую-то поддержку может быть и получат, однако с достаточной долей вероятности столкнутся с переносом сроков обретения своей недвижимости.
Moneyinformer будет следить за развитием ситуации.
Выгодно или нет
К началу июня россияне подали около 150 тыс. заявлений на участие в этой программе, более 30 тыс. из них банки уже одобрили и приступили к переводам средств. Это говорит о том, что программа оказалась очень востребованной. И это несмотря на пессимистические предположения некоторых экспертов, что никакие льготы не подвигнут граждан в нынешних кризисных условиях, когда их доходы упали, и все накопления уходят на выживание, тратить деньги на что-то кроме самого необходимого. И это при том, что квартир в новостройках, удовлетворяющих заявленным требования по стоимости (8 млн руб. в Москве и Петербурге, 3 млн руб. в в регионах) действительно не очень много.
Масштаб программы даже весьма существенно повлиял на размер среднего чека ипотечных сделок в московских новостройках, - он снизился за месяц на 1,6 млн. руб., - с 3,2 млн. руб. до 11,6 млн. руб.
Еще о новой программе
Новая программа Минфина по льготной ипотеке была запущена по распоряжению президента России Владимира Путина для поддержки строительной отрасли и россиян в условиях развивающегося экономического кризиса, вызванного пандемическим распространением коронавирусной инфекции.
Президент поручил правительству утвердить Программу до 1 мая, однако крупные российские банки начали прием заявок по Программе уже спустя считанные дни после ее объявления. В некоторых из них соискателям кредита могут быть предложены даже более выгодные условия. Так, Промсвязьбанк (ПСБ) в дополнение к государственным субсидиям добавил свои, и в результате ставка для заемщиков снизилась до 6% годовых.
Власти рассчитывают, что в 2020 году на этих льготных условиях будет выдано до 300 тысяч ипотечных займов, дополнительный спрос на жилую недвижимость составит около 15 млн кв. м жилья. В строительную отрасль будет дополнительно привлечено около 1 трлн рублей (средства заемщиков-физлиц и банков). Более трети этих средств должны вернуться в бюджет в виде налогов.