Комбинированные депозиты

Для продвинутых инвесторов

Комбинированные вклады (депозиты) в первую очередь подходят начинающим, но продвинутым инвесторам - тем, которые хотят попытать счастья на фондовом рынке, но боятся понести потери. Ведь такие модели инвестирования обеспечивают минимальные  риски, гарантированный процент по части вклада...

Комбинированные вклады (или депозиты), комбинированные банковские продукты - под этими названиями подразумеваются определенный набор банковских продуктов: депозит плюс участие в активах ценных бумаг.
На развитых рынках этот финансовый инструментарий получил распространение 15-20 лет назад. В России эти банковские продукты последнее десятилетие тоже доступны клиентам финансовых учреждений, хотя не в таком количестве, как за рубежом. Тем не менее, можно говорить, что эта услуга востребована.

На практике это выглядит так. Вкладчик приходит в банк и открываете вклад с повышенным процентом на половину от той суммы, которую готов инвестировать. Средний процент по таким депозитам существенно выше, чем по обычным. На вторую половину суммы он приобретает пай в паевом инвестиционном фонде, находящимся под управлением банка (или связанной с ним компании). Причем у клиента обычно имеется выбор между ПИФами с разными стратегиями -  и консервативными и более рискованными.

Комбинированные депозиты сегодня предлагают вкладчикам и банки первой десятки и менее крупные.
У Сбербанка существуют «вклад + ПИФ» и «вклад + ПИФ + обезличенный металлический счет»; у Банка Москвы есть вклад  «Инвестиционный», точно так же, как у Райффайзенбанка; есть комбинированные банковские продукты у Банка Зенит...

К комбинированным депозитным продуктам иногда относят также вклады, при заключении которых клиентам предлагается заключить договор страхования, или по условиям которых проценты не выплачиваются, а каким-либо образом далее инвестируются.

Более высокие проценты по комбинированным вкладам банки могут выплачивать еще и потому, что с октября 2012 года Центробанк, вычисляя среднюю ставку по вкладам банков, входящих в топ-10, не учитывает в расчетах комбинированные продукты.

Для начинающих инвесторов

Выбирать комбинированные депозиты можно порекомендовать тем гражданам, кто хочет попробовать себя в роли инвестора на фондовом рынке, но опасается понести серьезные убытки в случае неудачного выбора ПИФа или другого инструмента инвестирования. За счет более высоких гарантированных процентов и разделения вкладываемых средств, риск понести потери здесь уменьшается как минимум вдвое.