Новости банковского сектора России

Раскол в банковской системе

Восемь крупнейших российских финансовых организаций решили выйти из Ассоциации российских банков (АРБ). В этом списке: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и ВТБ 24, Россельхозбанк, Бинбанк, Альфа-банк и банк Открытие. За небольшим исключением (в виде Промсвязьбанка, Росбанка и Райффайзенбанка) этот перечень дублирует список самых надежных, системообразующих банков России:

10 системных банков

Данное событие отражает факт кризиса и раскола в отечественной банковской системе: "мелкие" и "средние" кредитные учреждения не согласны с "зачистительной" политикой ЦБ, неумолимо продолжающего отзывать лицензии у "проштрафившихся".

Действия Центрального банка критикуют уже и некоторые экономисты. Выдвигаются тезисы, что негосударственные банки попадают в тяжелые ситуации из-за общего кризисного положения в экономики, оттого, что выданные ими кредиты обесцениваются; что сокращать число банков в стране уже нельзя - это повредит конкуренции, особенно на рынке нишевых продуктов.

Крупнейшие банки однозначно заняли сторону ЦБ, они считают критику со стороны АРБ слишком резкой и, вообще, ошибочной. Теперь "раскол" в банковской системе можно считать практически состоявшимся, и легко предположить, что он будет углубляться.

Для клиентов банковских организаций, в частности, для вкладчиков это может быть еще одним поводом задуматься, где надежнее хранить сбережения. Вот рекомендация от Moneyinformer.ru:

Надежные банки с высокими ставками

Налог на вклады могут ввести в следующем году

Представители Минфина на днях снова подняли вопрос о введении налога на банковские вклады физических лиц. Можно предположить, что где-то в недрах министерства это предложение изучается и прорабатывается. Оснований для введения такой меры у финансовых властей страны предостаточно - как с точки зрения экономической рациональности, так и из-за прямой потребности в дополнительном источнике пополнения бюджета.

Сейчас такой налог платится, только если банк предлагает очень высокие процентные ставки.
Почему уже в 2018 году? Именно на этот год обещают реформу налогообложения. Подробнее:
налог на вклады

Банки, ничего не скрывайте от клиентов!

В конце февраля Банк России разослал подведомственным банкам письмо, в котором рекомендует детально информировать их клиентов о финансовых продуктах и услугах, которыми те изъявляют желание воспользоваться.

ЦБ предлагает использовать специальную форму в которой крупным шрифтом будут указаны размеры комиссий, принимаемые риски и другие существенные условия договора, в частности, прямое указание на то, будут ли вклады клиентов застрахованы. В качестве варианта ЦБ даже предлагает возможный образец этой формы.

Цель, которую преследует Банк России, выступая с этой инициативой: "повысить доверие граждан к финансовому рынку, в том числе к банковскому сектору, и предотвратить риски убытков физических лиц, к которым они не были готовы".

Кроме того банкам рекомендовано проводить аудио и видеозапись продаж финансовых продуктов, а также  провести дополнительное обучение персонала, переориентировав его на общение с клиентами в соответствии с новыми рекомендациями.

Регулятор объясняет появление документа жалобами клиентов на то, что при обращении в банк, например для размещения вклада, их не уведомляют должным образом о рисках, когда дополнительно предлагают эти и другие финансовые услуги и инструменты.

На данный момент не совсем ясно, насколько положения письма являются обязательными для банков, но в любом случае инициативу ЦБ можно только приветствовать.

Две категории банков в России

С января 2018 года Центробанк изменит правила регулирования некрупных банков, а также будет введено разделение кредитных организаций на "универсальные" и "ограниченные". В категорию последних как раз и попадают кредитные организации с небольшим капиталом. Для них вводятся ограничения по ряду операций, зато упрощаются требования по отчетности. По мнению экспертов, такие нововведения могут повлиять на клиентов небольших банков...

Подробнее

Интервью Эльвиры Набиулиной

Председателя ЦБ России Эльвира Набиуллина 20 февраля дала большое и подробное интервью агентству «Рейтер». Очень много важной и интересной информации...

- О ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ В НОВЫХ СЦЕНАРИЯХ
- ПОЗЖЕ ПРИСТУПИТЬ, ЭТО НАСКОЛЬКО ПОЗЖЕ?
- ТО ЕСТЬ РЕЧЬ ИДЕТ ВСЕГО ЛИШЬ О БОЛЕЕ ПОЗДНЕМ СНИЖЕНИИ СТАВКИ, А НЕ О ПОВЫШЕНИИ?
- О ПРОГНОЗЕ ИНФЛЯЦИИ НА КОНЕЦ ЯНВАРЯ 17 Г
- ОБ ИНФЛЯЦИОННЫХ РИСКАХ-2016
- О МЕРАХ ВОЗДЕЙСТВИЯ ЦБР В СЦЕНАРИИ С НЕФТЬЮ $25
- О РАССЛЕДОВАНИИ СИТУАЦИИ НА ВАЛЮТНОМ РЫНКЕ 21 ЯНВАРЯ 2016 ГОДА
- ПОЧЕМУ РУБЛЬ ТОГДА РАЗВЕРНУЛСЯ, ВЫ НЕ ПОРАБОТАЛИ С ЭКСПОРТЕРАМИ?
- О РАБОТЕ С ЭКСПОРТЕРАМИ
- О РИСКАХ ПОВТОРЕНИЯ СИТУАЦИИ
- О ПОВЕДЕНИИ НАСЕЛЕНИЯ
- О ДИСКРЕТНЫХ АУКЦИОНАХ ПО ВАЛЮТЕ
- О БЛИЗОСТИ РЫНОЧНОГО КУРСА К ФУНДАМЕНТАЛЬНО ОБОСНОВАННОМУ
- О НАРАЩИВАНИИ РЕЗЕРВОВ ДО $500 МИЛЛИАРДОВ
- МОЖЕТ ЛИ РЫНОК БЫТЬ СТАБИЛЬНЫМ ПРИ НЕФТИ $30-40 ЗА БАРРЕЛЬ?
- О РУБЛЕВОЙ ЛИКВИДНОСТИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
- О ВОЗОБНОВЛЕНИИ ДЕПОЗИТНЫХ АУКЦИОНОВ
- ДОСТАТОЧНО ЛИ РЕФОРМ В ПЛАНЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ, КОТОРЫЙ ОДОБРИЛО ПРАВИТЕЛЬСТВО?
- ...

Подробнее

Трудности в банковской системе

Объем кредитов для физических лиц в банках России снижаются, а доля просроченных среди них растет...

В российских банках по сравнению с этим же временем в прошлом году увеличился объем просроченных кредитов физических лиц, срок возврата или обслуживания которых превышает 90 дней.  При этом общий объем розничных кредитов в российских банках за тот же период снизился почти на 4%.

Эти данные появились почти одновременно с заявлением председателя правления Сбербанка ​Германа Греф о некотором оживлении в кредитовании физических лиц. Правда, Греф подчеркнул, что  это оживление не может служить «иллюстрацией тренда».

За прошедший год также существенно выросла доля просроченных кредитов по микрозаймам. На 1 июля этого года величина задолженности достигла 50%. Хотя сам портфель микрозаймов в целом по стране вырос. Но это тоже нельзя рассматривать как здоровое явление.

Банковская система России испытывает большие трудности. Это мнение высказала на днях замглавы Сбербанка Белла Златкис. Сказываются девальвация отечественной валюты и санкции.

Не прекращается череда санаций российских банков. Очередной жертвой стал «Советский».

В другом банке без комиссии?
Уже не всегда

Уже очень скоро российские держатели банковских карт могут потерять возможность снимать наличные в банкоматах "чужих" банков без комиссии. Причина такого положения дел в том, что Объединенная расчетная система (ОРС), функционал которой обеспечивал данную возможность, вполне вероятно скоро прекратит свое существование...

Подробнее

Закон о несостоятельных должниках принят

Долгожданный закон № 476-ФЗ о банкротстве физических лиц, который ждут уже в течение 10 лет, наконец вступил в силу 1 октября. По оценкам различных ведомств, в самое ближайшее время им поспешат воспользоваться от 200 тысяч до 4 миллионов несостоятельных заемщиков.

Минимальная сумма не возвращенного долга, позволяющая начать процедуру банкротства, о величине которой так долго спорили, в окончательном варианте составила 500 тыс. руб., как и настаивало банковское сообщество.

Правоприменительная практика в ближайшем будущем покажет, насколько закон является доработанным и удобным в применении. Однако уже сейчас его критики указывают на важный недостаток: чтобы им воспользоваться должник должен располагать суммой  как минимум в 20-30 тыс. рублей...

Подробнее: Закон о банкротстве

Санация  банковской системы продолжается

Сегодня ЦБ России отозвал 4 лицензии у кредитных организаций. "Под раздачу" попали банки «Клиентский», «Гагаринский», «Старый Кремль» из Москвы и банк «ЭНО» из Краснодара.

Санация российской банковской системы идет своим ходом. Все четыре банка являлись участниками системы страхования вкладов АСВ. Как можно наблюдать, ЦБ не останавливают возможные сложности с гарантией по вкладам населения из-за истощения фондов "Агентства страхования вкладов".

Из ликвидируемых банков по величине активов самым крупным был «Клиентский» - 200-е место в банковской системе России по состоянию на 1.06.2015. «Гагаринский» занимал 384 место, а два других находились в седьмом десятке.

ВТБ — снова розничный банк

Несколько лет назад был образован банк  ВТБ 24 и розничный бизнес банковской группы был переведен в него. В самом ВТБ продолжали обслуживать только  VIP-клиентов. Теперь же  появилась информация, что скоро ВТБ возобновит работу блока полноценного розничного бизнеса, в том числе будет осуществлять эмиссию кредитных карт.

Осуществлено все это будет за счет передачи блока розничного бизнеса от Банка Москвы, тоже входящего в банковскую группу.

Банк Москвы, вероятно, в обозримом будущем полностью утратит самостоятельность. Существует также предположение, что в группе имеются планы слияния ВТБ и ВТБ 24. В пользу него как раз и говорит то, что розничный бизнес не был интегрирован в ВТБ 24.

08.02.2015

Сбербанк - проценты имеют значение

Из отчетности Сбербанка за январь 2015 видно, что отток рублевых вкладов физических лиц в этом месяце превысил 300 млрд рублей. Пресс-служба банка объяснила это, в первую очередь, двумя факторами. Сезонным - в январе отток  традиционное явление, и конвертацией рублевых депозитов в валютные.

Действительно, общий объем средств физлиц в январе увеличился почти на 100 млрд рублей - за счет прироста средств, вложенных в сберегательные сертификаты и валютные депозиты. Однако прирост средств на валютных вкладах, по мнению некоторых экспертов, обусловлен главным образом ростом курса доллара и валютной переоценкой.

На ситуацию с оттоком рублевых вкладов из Сбербанка можно взглянуть еще и под другим углом зрения. В момент резкого падения рублевого курса в декабре проценты по рублевым вкладам во многих банках были существенно выше. Даже некоторые крупные банки, например, Альфа Банк или Бинбанк предлагали по рублевым вкладам ставки около 20% годовых, в то время как Сбербанк предлагал тогда лишь 14%. Конечно, Сбербанк - самый надежный, и его политика по процентным ставкам традиционно сдержанная. Однако вклады в других банках сейчас тоже застрахованы в АСВ, а общее состояние экономической и финансовой ситуации в стране несколько нивелирует достоинства одних и недостатки других.

Государство поможет банкам - но не всем

Государство окажет помощь системообразующим российским банкам. На это выделено 830 млрд руб. В список попали 27 кредитных организаций, среди которых банки с госучастием и главные частные банки. По существу, создан новый «список надежных», которых кризисные явления в финансовой сфере затронут меньше, чем остальных...

Банки обратились за помощью

Как стало известно, несколько частных российских банков обратились в правительство с просьбой о помощи из Фонда национального благосостояния. До этого свои заявки на помощь из ФНБ уже оформляли банки с государственным участием:  ВТБ, Газпромбанк...

Частные банки не попадают под секторальные санкции США и европейских стран, однако многие из них тоже испытывают трудности, связанные с изменениями условий кредитования и ростом курса рубля. Перспективы отмены санкций пока абсолютно не ясны. На днях к ним негласно присоединилась еще и Новая Зеландия

О том, что несколько частных банков обратились за помощью в ФНБ, сообщают «Ведомости» со ссылкой на трех чиновников финансово-экономического блока правительства. О каких именно банках идет речь, не сообщается. Известно лишь, что о помощи из ФНБ просят

Обратившиеся за помощью банки — это те, что во время кризиса 2008-2009 годов получали кредиты от Внешэкономбанка. На положительное рассмотрение их запросов очень много шансов, уже проработана схема, по которой они сначала вернут кредиты ВЭБ, а потом получат средства из ФНБ.

Кроме госбанков за помощью в ФНБ уже обращались компании небанковского сектора:  «Роснефть», НОВАТЭК, «Аэроэкспресс»...

Российский банковский сектор - самый уязвимый среди развивающихся стран

Если рассматривать банковские сектора главных развивающихся стран (среди которых кроме России обычно называют Китай, Индию, Бразилию, Турцию, ЮАР и Мексику), то именно российская банковская система признана наиболее подверженной негативным влияниям надвигающегося экономического кризиса.

Об этом говорится в недавнем отчете агентства Standard & Poor's (S&P).

Что касается других крупных развивающихся стран,  S&P  оценивает их банковские сектора более позитивно. В Бразилии, ЮАР и Турции ситуация с банками в настоящее время стабилизируется. Кредитные организации Китая и Индии успешно используются господдержкой. Банки Мексики в условиях проводимых правительством экономических реформ чувствуют себя довольно хорошо.

Российские банки испытывают трудности сразу по нескольким причинам, в первую очередь  из-за слабых показателей экономического роста и вследствие санкций ЕС и США.

Перспективы российских банков по оценкам Fitch

Агентство Fitch опубликовало новый обзор состояния российских банков (Russian Banks Datawatch) и их перспектив в связи с обесценением рубля в последние месяцы.

Произошедшее резкое снижение рублевого курса рубля увеличило давление на кредитоспособность отечественных банков. Перед ними встали новые проблемы и появились дополнительные риски. Правда, разные банки сложившаяся ситуация затронула в разной степени.

Больше других долю валютных кредитов в своем портфеле имеют Газпромбанк (38%), «Альфа-банк» (35%) и Промсвязьбанк (ПСБ, 30%). Это значения могут привести к снижению показателей общего капитала на 70–100 базисных пунктов и базового капитала на 40–60 базисных пунктов. Правда лишь в том случае, если не будет компенсации генерированием капитала за счет прибыли.

В целом, для большинства отечественных банков  возникшие новые риски, скорее всего будут управляемыми. Правда, опять же в том случае,  если  не произойдет дальнейшего значительно падения курса рубля по отношению к главным зарубежным валютам.

Прямые риски российского банковского сектора, можно рассматривать как «ограниченные», поскольку уровень валютного кредитования относительно невелик, а валютные позиции в большинстве случаев закрыты. У банков есть перспективы компенсировать давление на показатели капитала за счет его прироста к от не распределенной прибыли  и длинных валютных позиций.

Валютная ликвидность в банковском секторе уже сократилась благодаря выплатам внешнего долга в последние месяцы. Кроме того,  вероятно, что кредитные организации имеют накопления в иностранных валютах значительных средств.