Микрокредиты, МФО, МКК, МФК
Рекомендации заемщикам

Правила выдачи микрокредитов изменились: процентные ставки и максимальный размер выплат кредитору снижены. Но тем не менее, брать микрозаймы следует с большой осторожностью, следуя рекомендациям...

Из новостей

04.07.2019

Ограничения на "кредиты до зарплаты"

С 1 июля 2019 года вводятся ограничения на кредитование микрофинансовыми организациями физических лиц:

- Ежедневная процентная ставка ограничивается величиной 1% (365% годовых)

- Максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, не может превышать двукратной величины суммы кредита - в том числе и суммарно: проценты по займу, штрафы, другие платежи, относящиеся к займу, но без учета самого кредита, который тоже будет необходимо вернуть. То есть, если кредит составлял 10 тыс. руб., то с заемщика нельзя будет требовать больше 30 тыс. руб. (10 тыс. — сам кредит, 20 тыс. руб. — максимальное значение процентов и других платежей).

С 1 января 2020 года максимальный размер выплат будет еще больше снижен - до величины 1,5% от суммы займа. Таким образом, взяв в долг 10 тыс. руб., возвращать придется не более 25 тыс. руб.

Еще новости

Еще новости

Центральный Банк борется с высокими ставками по микрозаймам

ЦБ объявил о мерах, направленных против краткосрочного кредитования по высоким ставкам. Некоторые из них начнут действовать уже в этом году , другие - с 1 июля 2019, а еще некоторые - с 1 июля 2020.

Цель нововведений - исключить для граждан, не умеющих рассчитывать свои риски и осуществлять финансовое планирование, возможность брать деньги в долг, на условиях, которые они не смогут выполнить.

Меры коснутся главным образом «займов до зарплаты». Сейчас они выдаются на сумму до 45 тыс. руб. на срок до двух месяцев, в среднем под 2% в день (это более 700% годовых).

Максимальная сумма такого кредита будет снижена до 10 тыс руб., срок — до 15 дней. При этом будет запрещено продлевать займ и увеличивать его сумму. Таким образом максимальная переплата составит 3 тыс. руб. (с учетом штрафов и пени).

Уже в этом году полная стоимость кредита будет ограничена размером ставки 1,5% в день.
С 1 июля 2019 года полная стоимость кредита будет ограничена размером ставки 1% в день. Предельная стоимость долга по краткосрочным потребительским займам будет ограничена 2-х кратной величиной (коэффициент "2").
С 1 июля 2020 года предельная стоимость долга по краткосрочным потребительским займам будет ограничена коэффициентом "1,5".

В настоящее время действует коэффициент "3".

Сбербанк будет конкурентом

Сбербанк решил освоить еще одно новое для себя направление деятельности - микрокредитование. Его дочерняя компания «Выдающиеся кредиты» будет выдавать микрозаймы до 1 млн руб. мелкому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Первое время она будет работать лишь в трех российских регионах: Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, но в дальнейшем планирует расширить деятельность на всю страну, как и расширить количество предлагаемых клиентам финансовых продуктов. Размер ставок пока не называется. Подробнее6

МКК Выдающиеся кредиты

Участники рынка высказывают опасения, что предложения нового игрока могут быть привлекательнее, чем у конкурентов. Эксперты согласны: учитывая стоимость фондирования Сбербанка и доступные ресурсы, условия "Выдающихся кредитов" будут выгоднее для клиентов.

Правда, учитывая масштабы деятельности кредитной организации, новый проект для самого банка может оказаться не особенно нужным. Эксперты напоминают о судьбе компании «Микрофинанс», принадлежавшей ВТБ 24. К конце концов ее закрыли, как недостаточно эффективную.

Нет угрозам и психологическому давлению

Законодательные нововведения 2017. Теперь коллекторам будет запрещено применять угрозы, методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление. Также не будет допускаться раскрытие коллектором сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. Кроме того будет запрещено непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни, в период с 22.00 до 8.00, и в выходные и нерабочие праздничные дни, в период с 20.00 до 9.00.

Пени только на непогашенную часть долга

Законодательные нововведения 2017. Микрофинансовые организации теперь будут иметь право начислять штрафы и пени только на непогашенную часть суммы основного долга. Начисление процентов и иных платежей по микрозаймам физлицам сроком до одного года будет ограничено трехкратным размером займа.

Следует иметь в виду, что новые правила не распространяется на микрозаймы сроком более одного года. Однако, процентные ставки по таким займам обычно на порядок ниже, чем по краткосрочным, и законодатели пока решили обойтись в этом случае без особого регулирования.