Как купить золото. Инструменты инвестора
Золото не пользовалось спросом у инвесторов в прошедшем году, несмотря на разгар мировой инфляции и геополитическую напряженность.
Но на начало 2023 года ситуация другая: привлекательность золота возрастает. Стоит ли инвестировать в этот драгоценный металл? Среди экспертов нет единого мнения.
Покупать и продавать инвестиционные моменты станет проще с мобильным приложением
«Гознак» запустил сервис и мобильное приложение для инвестиций в физическое золото и серебро. Эта компания будет сама продавать монеты инвесторам, выкупать их обратно и заниматься хранением.
Производитель инвестиционных монет из драгоценных металлов «Гознак» запустил сервис для инвестиций в физическое золото и серебро. Пользователи сервиса могут покупать и продавать золотые и серебряные инвестиционные монеты.
Пользователи сервиса смогут удаленно покупать, продавать и хранить золотые и серебряные монеты.
Монеты, купленные через приложение и оставленные на хранение в «Гознаке», выкупаются обратно без задержек.
На данный момент времени (февраль 2023) можно покупать и продавать инвестиционные монеты «Георгий Победоносец».
Это:
-- Золотая монета номиналом ₽50 (7,8 грамм золота)
-- Серебряная монета номиналом ₽3 (31,1 грамм серебра).
Цены покупки и продажи основаны на актуальных рыночных котировках, а также на соответствующих учетных ценах, устанавливаемых Банком России.
Пользователи сервиса также имеют возможность удаленно управлять собственным инвестиционным портфелем.
Приложение доступно для скачивания на платформе Android в магазине приложений Google Play и RuStore. Для пользователей Apple сервис доступен через ПК.
Чтобы начать пользоваться сервисом инвесторам будет необходимо один раз подтвердить свою личность в торговом салоне Московского монетного двора. Однако в компании сообщили, что это временное требование, и скоро зарегистрироваться в сервисе можно будет уже удаленно.
Россияне покупают золото в рекордных количествах
В прошлом году российские граждане купили в банках рекордное количество физического золота. Эксперты ожидают, что эта тенденция сохранится и в 2023 году.
По данным издания «Ведомости», только пять системно значимых банков (а всего их 13) продали суммарно 57 тонн золота, спрос на которое вырос во много раз. Средневзвешенная цена одного грамма этого драгметалла составляла 3983 рубля.
Два важных закона
В марте 2022 года Госдумой было принято два закона, направленных на повышение привлекательности золота для "розничных" инвесторов-физлиц.
Покупать золото в слитках стало выгоднее
1-ый закон отменил для физлиц налог на добавленную стоимость (НДС) при покупке золота в слитках.
Ранее за такую операцию покупатель должен был уплатить сбор в размере 20%, а при продаже возврат НДС был невозможен. Это делало операции с золотом невыгодными для граждан. Инвестирующие в золото физлица предпочитали обезличенные металлические счета или производные инструменты, такие как фьючерсы или опционы.
Золото за наличную валюту
2-ой закон позволяет теперь населению покупать золото в слитках за наличную валюту. В существенной степени он компенсировал установленные для граждан ограничения на снятие с банковских счетов наличной иностранной валюты.
Золото снова растет. Как использовать шанс
ОМС
Обезличенный металлический счет мало чем отличается от банковского вклада, а если сказать точнее, от банковского счета до востребования. Только валюта счета здесь - не рубли и не доллары, а золото (или другой драгметалл - серебро, платина, палладий). На счете до востребования заработать практически невозможно, а на ОМС - вполне вероятно, - если валюта счета, в нашем случае золото, вырастет в цене за время пока счет остается открытым.
Плюсы:
– Низкий порог входа - можно купить даже 1 грамм металла.
– Счет ОМС можно открыть даже не выходя из дома, некоторые банки позволяют проводить операции по нему из личного кабинета интернет-банка или через мобильное банковское приложение.
– Счет можно пополнять, частичное снятие тоже разрешено.
Минусы:
– Разница между ценами покупки и продажи, которую устанавливают банки, может сократить прибыль.
– С дохода придется заплатить 13% НДФЛ. От этого налога освобождаются инвесторы, продавшие золота не более чем на 250 000 руб. в год, а также те, кто не продавал металл 3 года и более.
– ОМС не застрахован по системе страхования вкладов, - еще один повод выбирать крупный надежный банк.
Золотые слитки
Они бывают разного веса, есть даже слитки в 1 грамм. Это конечно плюс, потому что позволить себе такое приобретение, заплатив 5 тысяч, может практически каждый. Другой плюс - их легко купить, сделать это можно, практически, в любом крупном банке. В остальном для физических лиц просматриваются сплошные минусы:
– 20% НДС при покупке. (!! В 2023 году отсутствует. Принят закон об отмене для физлиц налога на добавленную стоимость на покупку золота в слитках)
– высокая банковская маржа - большая разница между ценой покупки и продажи.
– плата банку за хранение, - ведь не держать же слитки дома, даже если и не выкрадут, то легко можно этот мягкий металл поцарапать и существенно снизить его стоимость.
– Скорее всего еще придется платить банку комиссионные при обратной продаже.
В большей степени слитки - инвестиционный инструмент для самих банков, для обычных граждан это скорее экзотическая покупка.
Золотые монеты
Есть два типа монет: инвестиционные и коллекционные. Купить и те и другие можно в банках или в магазинах для нумизматов. Монеты с повышенной нумизматической ценностью еще продаются на аукционах для коллекционеров. Покупка коллекционных монет облагается НДС, а инвестиционных - нет. Коллекционные монеты выпускаются, как правило, меньшими тиражами.
Если не принимать во внимание коллекционную ценность монет, которую трудно прогнозировать и которая обычно медленно растет в течение длительного времени, то прибыль от инвестирования в монеты можно получить от роста цены золота (в расчетах используется курсовая стоимость на Лондонской бирже ICE). Понятно, что это должна быть долгосрочная инвестиция.
Монеты придется хранить с осторожностью, - любая царапинка скажется на цене. Цена при продаже будет ниже биржевой на этот день и, естественно, ниже цены, за которую ее можно купить. В цену выкупа банк заложит свою маржу и комиссию.
Биржевые фонды ETF
Фонды ETF повторяют структуру какого-то базового биржевого индекса - условного эталонного набора ценных бумаг, отражающих его состояние. В нашем случае базовым индексом является золото. Стоимость акций "золотых" ETF полностью повторяет изменения в цене на этот металл на товарных биржах.
По действиям, которые необходимо предпринять инвестору, вложения в ETF мало отличаются от вложений в акции. То есть, все довольно просто, но потребуются услуги брокера. Из плюсов - можно использовать ИИС с его налоговыми вычетами. Из минусов - оператор фонда берет плату за обслуживание около половины процента в год; брокеры тоже могут брать какие-то комиссии за операции.
Пока есть только один российский золотой ETF, - FXGD, - он доступен всем желающим. В иностранные золотые ETF могут вложиться только граждане, имеющие статус квалифицированного инвестора.
В настоящее время ETF фонды считаются в мире одним из самых привлекательных инвестиционных активов. По данным Всемирного совета по золоту, в первую половину 2020 года приток денежных средств в "золотые" ETF составил $39,5 млрд.
ПИФы
Существуют паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в активы, связанные с золотом: металлические счета, акции золотодобытчиков, фьючерсы на этот металл. Поэтому, как и в случае с ETF, котировки таких фондов должны повторять динамику биржевой цены драгоценного металла, однако в действительности связь оказывается менее выраженной.
У ПИФоф немало достоинств: пай легко купить и продать, вложения доверяются профессионалам, есть из чего выбирать, - в России в настоящее время работают 14 "золотых" ПИФов.
К недостаткам можно отнести не гарантированный положительный результат и довольно высокие сопутствующие расходы - до 3% от суммы вложений за управление вашими средствами и еще плата за операции с паями.
Акции золотодобывающих компаний
Ценные бумаги компаний, как правило, прибавляют в стоимости, когда биржевые цены на продукт, который они производят, - в нашем случае золото, - идут вверх. Однако акции одних компаний могут вырасти сильно, а других совсем чуть-чуть, ведь на их стоимость влияет еще масса других факторов. Основной принцип заработка на таком инвестиционном инструменте тот же самый, что и в случае с ПИФами, - но только с существенной разницей: в ПИФах акции для покупки выбирают грамотные и опытные профессионалы, а здесь это придется делать инвестору самому. У кого-то это может получиться хорошо, а у других - нет.
К плюсам в данном случае можно отнести возможность получать дивидендный доход, причем он не обязательно будет зависеть от того, росло ли золото в цене то время, что вы владели акциями. Так же можно отметить относительную простоту операций с ценными бумагами и возможность получить налоговый вычет от использования ИИС.
Из минусов самый большой - это невозможность предсказать, как поведут себя акции, не упадут ли резко в цене при каких-нибудь неожиданных влияющих на экономическую жизнь событиях. Недостатком для многих будет и необходимость заключения договора с брокером. Доходы от такой деятельности облагаются налогом.
К российским компаниям этого сектора, на которые обязательно следует обратить внимание, в первую очередь можно отнести: «Полюса», «Лензолото», «Петропавловск», «Бурятзолото», «Селигдар».
Фьючерсы на золото
Это более сложный и еще более рискованный инвестиционный инструмент, чем акции.
По фьючерсному контракту продавец и покупатель обязуются не позднее установленного срока и по оговоренной цене завершить торговую операцию. Если к моменту окончания контракта золото вырастет в цене, владелец фьючерса получит прибыль, если цена будет ниже той, которая была уплачена в момент заключения контракта, владелец фьючерса получит убыток.
Фьючерсы можно перепродавать. Их инвестиционная идея - получить прибыль на спекуляции, а не от долгосрочного вложения, какое здесь и невозможно.
Плюсы: низкие спреды (разница между ценой покупки и продажи), высокая ликвидность, возможность получить высокий доход за короткое время. На Московской бирже фьючерсные контракты на золото являются расчетными. Это значит, что при его исполнении надо будет только произвести денежные расчеты, а забирать физическое золото и где-то хранить его покупателю не потребуется.
Минусы: этот инвестиционный инструмент подразумевает использование активных стратегий. Он подходит для опытных инвесторов, осознающих риски, на которые они идут.