Внесудебное банкротство физлиц в 2022 году
Институт внесудебного банкротства граждан, позволяющий списывать долги физических лиц, в том числе и по кредитам, появился В России совсем недавно. К началу 2022 года он действует менее полутора лет.
В банках говорят о том, что В абсолютном выражении оно применяется пока в единичных случаях, объясняя это скорее тем, что правила использования этой процедуры не до конца понятны гражданам.
В то же время, по данным Минэкономразвития, внесудебным банкротством уже воспользовались более 6 тысяч россиян. 3,5 тысячи из них смогли освободится от долговых обязательств, а у остальных еще не прошел положенный шестимесячный срок.
Новая процедура списания долгов бесплатная и длится полгода. Под ее критерии подходят физлица с долгом от 50 до 500 тыс. рублей, и с завершенным исполнительным производством, доказывающим отсутствие возможности погашать долг. Воспользоваться этим механизмом можно только один раз в 10 лет.
Непосредственно перед Новым 2022 годом произошел резкий всплеск подачи заявлений на внесудебное банкротство. В МФЦ по этому вопросу обратились 1072 россиянина. Доля и количество тех, кто смог начать процедуру, стала самой высокой за все время ее существования.
С чем связан скачок, и долго ли продлится ли такая активность заемщиков-должников пока не ясно.
Два способа оформления банкротства
Должник-физическое лицо может оформить свое банкротство, выбрав один из вариантов:
- Через суд
- Во внесудебном порядке
У второго способа есть как минусы, так и преимущества.
Плюсы
- Процедура бесплатная (если не считать затраты на юристов-консультантов, а подать заявление в МФЦ самому).
- Четко определено время ее завершения - ровно 6 месяцев.
Минусы
- Должник должен уже иметь на руках постановление об окончании исполнительного производства (в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание), а новые исполнительные производства не возбуждались.
- Общий размер долга попадает в границы: 50 тыс. руб. - 500 тыс. руб. (При банкротстве через суд таких ограничений нет.)
- Освободившись от долговых обязательств гражданин столкнется с рядом ограничительных последствий:
в течение 5 лет он не сможет брать кредиты без указания на факт банкротства, в течение 3, 5 и 10 лет не сможет занимать должности соответственно в органах управления:
-- юридического лица;
-- страховых, пенсионных и инвестиционных организаций;
-- кредитных организаций.
Возможны также пятилетние ограничения на регистрацию в качестве ИП, предпринимательскую деятельность и руководство юрлицом (если он перестал быть ИП менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве).
Пока длится процедура банкротства приостанавливается действие исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов (с некоторыми исключениями: взыскание алиментов, требования по другим долгам, возмещение морального вреда и вреда жизни и здоровью...)
Таким образом, пока процедура банкротства длится, приставы не смогут продать имущество гражданина, а банки не спишут деньги с его счетов. Но гражданину в это время будет запрещено брать новые кредиты, займы и оформлять обеспечительные сделки.
Какие виды долгов можно списать по внесудебной процедуре банкротства
- Долги по кредитам и займам и (включая проценты по ним).
- По налогам и сборам.
- По договорам поручительства.
- По алиментам.
Как приступить к списанию долгов
Если исполнительное производство отношении должника окончено (в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание), а другие исполнительные производства не возбуждались, должник может инициировать процедуру.
Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему прилагается "Список кредиторов и должников гражданина".
Сумма долга указывается на дату подачи заявления. Ее величину удобнее всего проверить на сайте "Госуслуги".
Если какие-то долги не будут указаны в заявлении, они списаны не будут.
В каких случаях процедура внесудебного банкротства прерывается
Имущественное положение должника может улучшится - в собственности появится имущество или доход, соизмеримые с размером долга. В этом случае он обязан в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. Если он не сделает этого, кредиторами может быть инициировано банкротство в судебном порядке.
Есть и другие причины, по которым может быть начато банкротство в судебном порядке: в заявлении занижен размер долга, кто-то из кредиторов не указан в списке...
Какие изменения в процедуре банкротства физических лиц ожидаются в 2022 году
Эксперты ожидают (поправки уже внесены на рассмотрение в Госдуму), что в Федеральный закон N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" будут внесены два существенных изменения:
- Введение рейтинговой (балльной) системы оценки эффективности арбитражных (в том числе финансовых) управляющих.
- Изменение системы назначения финансового управляющего в процедуру банкротства гражданина.
О нововведениях в процедуру внесудебного банкротства гражданин, введенную Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ, в экспертном сообществе пока ничего не говорится. Очевидно потому, что практика применения этого института еще совсем недолгая.